Poin-poin penting :

1. Budget adalah rencana untuk pengeluaran uang.
2. Mengurangi pengeluaran tidak penting dapat membantu kamu menemukan uang untuk ditabung dan diinvestasikan.
3. Budget mungkin lebih sulit digunakan jika penghasilan kamu tidak menentu atau hidup pas-pasan.

Bagaimana cara memastikan sisa uang setiap bulan untuk ditabung?

Mencatat pengeluaran bulanan dapat membantu membuat anggaran, mengendalikan pengeluaran, dan menyisihkan uang untuk tujuan keuangan jangka panjang, seperti masa pensiun.

Apa itu Budget dan Mengapa kamu membutuhkannya?

"Budget," seperti "diet," mungkin terkesan membatasi. Namun, ini tidak harus terasa seperti kamu sedang kelaparan.

Singkatnya, budget adalah rencana ke mana kamu akan membelanjakan uang. Mencatat tujuan untuk setiap rupiah yang kamu hasilkan dapat membantu menghindari pemborosan dan memberi ruang untuk mengejar tujuan keuangan baru.

Memahami Istilah Dasar dalam Budget

Untuk membuat budget, kamu perlu memahami berbagai jenis pengeluaran yang  dimiliki. Setiap orang memiliki pengeluaran tetap dan tidak tetap, serta kebutuhan pokok dan tidak pokok.

• Pengeluaran tetap: Jumlahnya sama setiap kali membayar. Contohnya: sewa bulanan apartemen, cicilan KPR dengan bunga tetap, sebagian besar premi asuransi, cicilan pinjaman mahasiswa, dan lain-lain.
• Pengeluaran tidak tetap: Jumlahnya bisa berbeda setiap bulan. Contohnya: biaya listrik. Kecuali jika kamu menggunakan skema pembayaran tetap, tagihan listrik akan lebih tinggi di musim dingin dan lebih rendah di musim panas.
• Kebutuhan pokok: Pengeluaran yang penting untuk hidup: makanan, tempat tinggal, pakaian, perawatan kesehatan, dan transportasi.
• Pengeluaran tidak pokok: Pengeluaran yang menyenangkan - hal-hal yang Anda beli tetapi tidak benar-benar dibutuhkan untuk bertahan hidup, seperti makan di restoran.

Kebutuhan Pokok: Yang Harus Dimiliki

Kebutuhan setiap orang tidak selalu sama. Misalnya, cicilan mobil mungkin menjadi kebutuhan pokok jika kamu tinggal di daerah pedesaan yang jauh dari tempat kerja, tetapi tidak jika kamu tinggal di dekat stasiun kereta bawah tanah.

Contoh umum kebutuhan pokok:

• Tempat tinggal: Jika kamu memiliki rumah,  mungkin menghadapi cicilan KPR, pajak properti, premi asuransi pemilik rumah, dan biaya asosiasi pemilik rumah (HOA). Jika kamu sewa - selain uang sewa bulanan untuk pemilik – kamu mungkin perlu membayar parkir dan biaya lainnya.
• Utilitas: Listrik dan air mengalir panas dan dingin sangat penting untuk kehidupan yang sehat dan aman. Koneksi internet juga penting, dan mungkin perlu membayar pengangkutan sampah. Jika kamu seorang penyewa, pemilik rumah mungkin menanggung sebagian dari biaya ini. Jika kamu seorang pemilik rumah, ini adalah tanggung jawab kamu.
• Makanan: Semua orang harus makan.
• Pakaian: Kamu membutuhkan pakaian yang sesuai dengan keadaanmu. Misalnya, anggaran akan lebih tinggi jika kamu bekerja di bank dan memakai jas dibandingkan jika kamu bekerja dari rumah dengan pakaian santai. Orang yang tinggal di daerah beriklim dingin juga perlu menganggarkan untuk pakaian luar.
• Transportasi: Ini sangat bervariasi tergantung di mana kamu tinggal dan bekerja. Mungkin kamu bisa berjalan kaki atau bersepeda ke semua tempat yang kamu butuhkan. Tetapi kebanyakan orang memiliki beberapa biaya transportasi, seperti bensin, parkir, dan perawatan mobil, atau ongkos bus atau kereta api.
• Kesehatan: Jika kamu memiliki asuransi kesehatan - baik sendiri atau pertanggungan yang kamu dapatkan melalui tempat kerja atau pasangan kamu, lalu kamu membayar premi secara teratur. Hal yang sama berlaku untuk asuransi gigi dan mata. Dan ketika kamu menggunakan penyedia layanan kesehatan atau mendapatkan obat resep, kamu mungkin juga perlu menanggung pembayaran bersama (copay) atau deductible. Tentu saja, jika kamu tidak diasuransikan, semua biaya ini keluar dari kantong Anda.
• Pembayaran hutang: Jika kamu tidak membayar setidaknya minimum yang harus dibayar setiap bulan untuk hutang pelajar, kartu kredit, dan saldo pinjaman lainnya, biaya keterlambatan bisa menjadi tidak terkendali.

Pengeluaran Tidak Penting: Yang Menyenangkan Tapi Tidak Diwajibkan

Pengeluaran penting itu kebutuhan, tapi tidak terlalu menyenangkan. Pengeluaran tidak penting kurang penting tetapi lebih menyenangkan; itu keinginan - dan variasinya jauh lebih luas daripada yang harus dimiliki.

• Hiburan: Dari makan malam dan film, teater atau konser hingga tinggal di rumah dengan TV kabel atau layanan streaming, kemungkinan besar kamu ingin menganggarkan untuk hal-hal yang membuat hidup lebih menyenangkan.
• Peningkatan dan tambahan: Kulkas itu penting - tetapi ditingkatkan ke model terbaru yang membuat tiga jenis es dan memberi tahu kamu tentang cuaca? Tidak penting. Kamu mungkin memerlukan komputer, tetapi mesin game yang kuat dengan layar besar akan menjadi keinginan. Hal yang sama berlaku untuk furnitur. Tempat untuk duduk: penting. Memperbarui semua furnitur kamu ke kulit: tidak penting.
• Pengayaan: Ini adalah pengeluaran yang dapat membuat hidup kamu lebih sehat atau lebih menarik, seperti keanggotaan gym, kelas, dan langganan koran.
• Rekreasi: Biaya liga sepak bola, liburan, ruang pelarian. Kamu mungkin menganggap tetap aktif dan bersosialisasi itu penting. Tetapi karena ada cara gratis untuk melakukannya - seperti berjalan-jalan dengan teman - itu termasuk dalam kategori tidak penting.

Membuat Anggaran Bulanan

Sebelum kamu membuat anggaran bulanan, kamu perlu memahami kebiasaan belanja :

• Selama tiga bulan, catat semua yang kamu belanjakan. Gunakan aplikasi, bagian catatan ponsel, atau buku catatan dan pensil untuk mendokumentasikan pembelian segera setelah kamu melakukannya. Atau simpan tanda terima dan catat pengeluaran kamu secara berkala.
• Catat setiap sen yang keluar dari tangan Anda (secara tunai atau virtual). Tidak ada pembelian yang terlalu besar atau terlalu kecil untuk catatan ini.

Kategorikan Pengeluaran Bulanan Anda Saat Ini

Setelah kamu memiliki catatan pengeluaran selama tiga bulan, beri label pada setiap pengeluaran sebagai penting atau tidak penting, dan sebagai tetap atau tidak tetap. (Gunakan kategori dan contoh dari bagian sebelumnya sebagai panduan)

Kadang-kadang sulit untuk membedakan antara kebutuhan dan keinginan. Jawabannya mungkin tergantung pada konteks: Jika kamu harus menggunakan komputer untuk bekerja, itu adalah kebutuhan. Jika kamu menggunakan komputer hanya untuk media sosial, itu adalah keinginan. Juga, sebagian dari pengeluaran mungkin merupakan kebutuhan, sementara sisanya adalah keinginan. Bagi kebanyakan orang, ponsel adalah kebutuhan - jika rusak dan tidak dapat diperbaiki, penggantinya sangat penting. Tetapi perbedaan biaya antara model dasar dan model dengan semua tambahannya adalah pengeluaran tidak penting.

Setelah kamu mengkategorikan semuanya, tinjau setiap item "penting" dan tanyakan pada diri sendiri apakah seluruh pengeluaran itu benar-benar penting. Kamu mungkin menemukan sebagian biaya yang bisa Anda hemat.

Berapa Banyak yang Harus Anda Keluarkan?

Setelah kamu mengetahui berapa yang dibelanjakan hari ini, kamu dapat membuat rencana untuk hari esok. Apakah kamu perlu mengurangi? Jika kamu membelanjakan lebih dari yang kamu hasilkan (setelah pajak) setiap bulan, jawabannya kemungkinan besar ya. Tetapi bahkan jika kamu membelanjakan lebih sedikit daripada yang kamu terima, kamu mungkin memiliki ruang untuk mengakomodasi barang-barang yang kamu inginkan atau perlu tambahkan, seperti tujuan tabungan bulanan baru atau peningkatan sewa.

Ingat: Membuat anggaran tidak berarti kamu harus menghilangkan semua pengeluaran tidak penting kamu. Mereka bisa menjadi tambahan yang bagus untuk hidup kamu- hanya saja bukan hal yang mutlak kamu butuhkan. Kamu memisahkannya dari pengeluaran penting untuk memungkinkan pengambilan keputusan, bukan untuk menyalahkan diri sendiri.

Perencanaan untuk Tujuan Keuangan Jangka Panjang

Saat berpikir tentang pengeluaran penting, ingatlah bahwa menabung untuk masa depan harus menjadi item anggaran yang tidak bisa dinegosiasikan - bahkan jika kamu mulai dengan menyisihkan sedikit uang setiap bulan.

Pertimbangkan hal-hal yang pada akhirnya kamu inginkan dari uangmu. Ini bisa termasuk:

• Pembelian besar. Kamu dapat menabung untuk membeli mobil, rumah, atau pendidikan tinggi untuk diri sendiri atau anggota keluarga.
• Pensiun. Pada akhirnya kamu ingin atau perlu bekerja lebih sedikit atau tidak sama sekali. Kamu akan membutuhkan tabungan untuk menutupi pengeluaran kamu saat saat itu tiba.
• Cadangan keuangan. Keadaan darurat dan peluang tiba-tiba bisa terjadi. Untuk menutupi satu dan memanfaatkan yang lain, kamu memerlukan tabungan.

Buat Anggaran Baru Anda

Anggaran baru akan sangat mirip dengan catatan pengeluaran. Perbedaannya: Alih-alih mencatat apa yang sudah kamu belanjakan, kamu akan menuliskan apa yang kamu rencanakan untuk dibelanjakan. Pertama, daftarkan semua kategori yang telah kamu keluarkan. Kemudian, tambahkan kategori baru apa pun yang ingin kamu keluarkan ke depannya

Apa yang dapat kamu lakukan selanjutnya

Pikirkan tentang bagaimana penghematan dari pengeluaran tidak penting kamu hari ini dapat memberi masa depan yang lebih baik. Bicaralah dengan penasihat keuangan profesional tentang caranya!