Poin-poin penting :
Jika kamu termasuk salah satu pemegang kartu kredit yang memiliki saldo terutang, kamu dapat mengambil langkah-langkah untuk membuat hutang lebih mudah dikelola dan membayar lebih sedikit bunga. Salah satunya adalah dengan menurunkan suku bunga, yang memungkinkan lebih banyak uang digunakan untuk melunasi hutang.
Berapa Suku Bunga Kartu Kredit yang Bagus?
Kartu kredit umumnya memiliki suku bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman mobil atau kredit kepemilikan rumah. Suku bunga kartu kredit yang baik adalah yang lebih rendah daripada suku bunga rata-rata saat ini, dan angka itu terus berubah berdasarkan kondisi ekonomi. Beberapa kartu kredit menawarkan suku bunga tahunan 0% untuk waktu terbatas untuk menarik pendaftaran baru. Kamu lebih mungkin memenuhi syarat untuk penawaran kartu kredit tersebut jika kamu memiliki skor kredit yang baik. Kamu mungkin juga memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah pada kartu kredit yang sudah ada dengan kredit yang baik.
Sekarang adalah saat yang tepat untuk menurunkan suku bunga pada kartu kredit kamu, karena suku bunga secara umum, mungkin akan naik.
Bagaimana Menghindari Pembayaran Bunga pada Kartu Kredit
Di bawah ini adalah lima strategi yang dapat digunakan setiap konsumen untuk mengurangi beban hutang dan meminimalkan pembayaran bunga.
1. Jangan pernah terlambat membayar
Setelah kamu terlambat pembayaran lebih dari 30 hari, penerbit kartu kredit dapat menyesuaikan suku bunga untuk mengenakan biaya "bunga penalti", yang bisa 10 poin persentase (atau lebih) lebih tinggi dari suku bunga standar, menurut ValuePenguin.com. Pastikan kamu tidak pernah terlambat membayar dengan mengatur pembayaran bulanan otomatis untuk jumlah minimum yang terutang, atau lebih. Beberapa penerbit juga menaikkan suku bunga karena melebihi batas kredit, jadi atur pengingat pesan teks untuk memberi tahu jika kamu sudah mendekati batas tersebut. Menjaga penggunaan kartu kredit di bawah 10% hingga 30% dari total batas kredit keseluruhan juga baik untuk skor kredit kamu.
2. Negoisasikan suku bunga yang lebih baik
Jika kamu rutin membayar tagihan kartu kredit tepat waktu, tanyakan kepada penerbit kartu kredit kamu apakah mereka bersedia menurunkan suku bunga kamu, mungkin juga memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih baik jika skor kredit kamu meningkat secara signifikan sejak kamu membuka akun.
Hanya seperempat pemegang kartu kredit yang meminta pemberi pinjaman mereka untuk menurunkan suku bunga, tetapi dari mereka yang bertanya, hampir dua pertiga menerima penurunan suku bunga rata-rata 5,5 poin persentase, menurut CompareCards.com. Tidak ada salahnya untuk bertanya.
3. Cari penawaran yang lebih baik
Jika penerbit kartu tidak mau menurunkan suku bunga atau jika kamu masih tidak puas dengan suku bunga yang kamu bayarkan, cari tahu apakah kamu bisa mendapatkan suku bunga yang lebih baik dari pemberi pinjaman lain. Idealnya, kamu akan menemukan kartu yang memiliki suku bunga keseluruhan lebih rendah dan bunga 0% atau rendah untuk transfer saldo untuk nasabah baru.
Namun, sebelum mendaftar, baca baik-baik ketentuannya. Sebagian besar penawaran transfer saldo juga mengenakan biaya transfer saldo sebesar beberapa poin persentase dari saldo, dan suku bunga perkenalan yang rendah hanya berlaku untuk jangka waktu tertentu, seperti satu tahun. Jika biayanya lebih rendah daripada bunga yang kamu bayarkan saat ini, ini mungkin masih menjadi kesepakatan yang bagus, terutama jika kamu dapat melunasi saldo sebelum suku bunga diatur ulang.
4. Pertimbangkan untuk mengkonsolidasikan hutang Anda
Kamu mungkin bisa menggunakan dana dari pinjaman atau jalur kredit kepemilikan rumah (home equity loan/line of credit) dengan bunga yang lebih rendah untuk melunasi kartu kredit. Suku bunga pada pinjaman semacam itu bisa kurang dari setengah dari suku bunga yang kamu bayarkan pada kartu kredit, tetapi ini lebih berisiko karena kamu menggunakan rumah sebagai jaminan. Itu berarti bahwa jika kamu mengalami kesulitan melakukan pembayaran di masa mendatang, bank dapat menyita rumah Anda. Ini risiko yang lebih kecil untuk bank tetapi lebih berisiko untuk kamu.
5. Prioritaskan pembayaran hutang
Cara terbaik untuk membayar lebih sedikit bunga pada kartu kredit adalah dengan menurunkan saldo. Setelah kamu menurunkan suku bunga atau mendapatkan penawaran transfer saldo, gunakan uang yang kamu hemat dari bunga dan arahkan ke pembayaran pokok. Jika kamu memiliki lebih dari satu kartu kredit, kamu harus selalu membayar minimum pada semuanya.
Setelah itu, para ahli menyarankan untuk menggunakan metode “snowball” (melunasi kartu dengan bunga tertinggi terlebih dahulu sebelum beralih ke yang lain) atau metode “avalanche” (melunasi kartu dengan saldo terbesar). Kedua pendekatan tersebut memiliki pro dan kontra, tetapi yang paling penting adalah memilih salah satu dan menjalaninya secara konsisten.
Saat kamu melunasi hutang kartu kredit (dan setelah selesai), hindari kebiasaan berbelanja yang dapat menyebabkan saldo kamu bertambah lagi. Fokuslah pada membangun dana darurat dengan cukup uang untuk biaya pengeluaran selama enam bulan. Dengan begitu, jika ada biaya tak terduga muncul, kamu dapat menutupinya dengan uang tunai, daripada menggunakan kartu kredit.
Apa yang dapat Anda lakukan selanjutnya?
Tinjau setiap laporan kartu kredit kamu sehingga kamu tahu persis berapa biaya hutang dalam bentuk pembayaran bunga.
